Reforma de Pensiones: todo lo que debes saber
Reunimos toda la información que necesitas conocer sobre los cambios en el sistema de cotizaciones y nuevos beneficios disponibles para pensionados de más de 65 años.
El miércoles 31 de diciembre atenderemos hasta las 13:30 horas. La atención telefónica, chat, WhatsApp y presencial, se retomará el viernes 2 de enero.
En marzo de 2025 se aprobó la reforma que moderniza el sistema previsional chileno: se aplican mejoras en el sistema para cotizantes, y para jubilados se mantiene el ahorro individual y se incorpora un seguro social. Sus beneficios principales —Años Cotizados y Compensación a Mujeres por Mayor Expectativa de Vida— se entregan a partir de Enero 2026 y a personas de 65 años o más que estén pensionadas.
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Este aumento se implementará gradualmente desde la publicación de la ley:
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Septiembre 2025: Beneficiarios de 82 años o más.
Septiembre 2026: Beneficiarios de 75 años o más.
Septiembre 2027: Beneficiarios de 65 años o más. -
Beneficiarios de pensiones de gracia Valech, Rettig y exonerados accederán con igual gradualidad y tramos etarios.
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Este nuevo beneficio se financiará con parte de la cotización que pagará el empleador (4% del total). Fue creado para reducir las brechas de género entre las pensiones de hombres y mujeres, y mejorar las pensiones actuales y futuras.
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Beneficio por años cotizados.
Mejorará las pensiones de los actuales pensionados y de quienes se pensionen en los próximos años (quienes se jubilen a partir del 1 de febrero del 2056 no recibirán este beneficio). Este beneficio ascenderá a UF 0,1 por cada año que el trabajador registre cotizaciones, con un máximo UF 2,5 mensuales, lo que equivale a 25 años de cotizaciones. Con esto se irán mejorando las pensiones gradualmente durante los próximos 30 años.
Para acceder a este beneficio los requisitos son: -
- Tener 65 años o más.
- Estar pensionado por vejez o invalidez. Haber cotizado en la AFP, 20 años hombres y 10 años mujeres (considerando un máximo de 25 años de cotizaciones).
- Este beneficio se calcula a la fecha de la edad legal para pensionarse, independiente de haber pedido o no la pensión.
- Para las mujeres que se pensionen desde 2028, el requisito mínimo de años cotizados irá aumentando de forma gradual, y desde 2035 deberán tener al menos 15 años cotizados.
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Compensación a mujeres por mayores expectativas de vida.
El objetivo es equiparar la pensión de mujeres y hombres que tengan la misma edad, grupo familiar y el mismo monto de ahorro previsional.
Hasta ahora las mujeres han recibido pensiones más bajas que los hombres, al tener una mayor expectativa de vida, menor densidad de cotizaciones (más lagunas previsionales o meses sin cotizaciones) y al pensionarse cinco años antes que los hombres. Este beneficio busca reducir dicha diferencia y se pagará como una compensación en la pensión (compensación mínima es UF 0,25).
Para acceder a este beneficio los requisitos son: -
- Tener 65 años o más.
- Estar pensionada por vejez o invalidez conforme al Decreto 3500.
- No estar cubierta por el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia.
- Haberse incorporado al Seguro Social.*
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* Si una mujer está afiliada al sistema de pensiones antes de agosto 2025 se considerará que está incorporada al Seguro Social. En el caso de afiliarse después, deberá contar con al menos una cotización en el Fondo Autónomo de Protección Previsional antes de cumplir 50 años de edad.
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Las mujeres que jubilen antes de los 65 años recibirán la compensación en un menor porcentaje:
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- 64 años: 75%
- 63 años: 50%
- 62 años: 25%
- 61 años: 15%
- 60 años: 5%
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La compensación se calcula al momento de realizarse el trámite de pensión y en base al ahorro obligatorio disponible en la cuenta de AFP.
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La Reforma de Pensiones incluye una nueva cotización del 7% con cargo al empleador, la que se suma al 1,5% actual de Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), alcanzando un nuevo total de 8,5% de la renta imponible, que se compone de la siguiente forma:
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- El 4,5% se destinará a las cuentas individuales de los trabajadores, administradas por las AFP.
- El otro 4% será administrado a través del Fondo Autónomo de Protección Previsional.
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Se implementará con gradualidad de 9 años, pudiendo extenderse a 11 años según evaluación de recaudación de la Ley de Cumplimiento Tributario.
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Para asegurar un nivel competitivo entre las AFP, que permita a los pensionados contar con mejores ofertas para sus pensiones, se implementarán las siguientes medidas:
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- Entrada de nuevas entidades gestoras: cooperativas, administradoras generales de fondos no bancarios AGF, cajas de compensación, entre otras.
- Posibilidad de que el IPS preste servicios de apoyo y gestión de cuentas.
- Fin de los multifondos y creación de Fondos Generacionales.
- Creación de incentivos, premios o castigos a las administradoras, de acuerdo con el desempeño de sus inversiones.
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De esta manera, se fomentan aspectos como una mayor competencia, transparencia, menores comisiones y más eficiencia en la administración de los fondos.
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Junto con lo anterior, cada dos años se licitará el 10% de los afiliados, seleccionados de forma aleatoria. Con este mecanismo, la administración del ahorro previsional de esos afiliados se adjudicará al oferente con menor comisión. En la licitación podrán participar todas las administradoras que reúnan menos del 25% de afiliados del sistema. Los afiliados pueden desistir o cambiarse de administradora en cualquier momento, respetando la libertad de elección y permitiendo la retractación.
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La administradora ganadora de la licitación deberá mantener su comisión por 5 años, la que deberá ser uniforme para todos los afiliados.
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La licitación incrementará la competencia en la industria de las AFP y, de este modo, contribuirá a bajar los costos para los afiliados, reduciendo la comisión.
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Desde ahora, si pierdes tu empleo como trabajador dependiente con contrato y accedes al Seguro de Cesantía administrado por la AFC (Administradora de Fondos de Cesantía), el Seguro de Lagunas Previsionales garantiza que, durante el periodo de desempleo los beneficiarios mantengan cubiertas sus cotizaciones en sus cuentas de AFP.
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Antes de mayo de 2025, este beneficio se encontraba limitado exclusivamente a las personas que accedían al Fondo de Cesantía Solidario (FCS). Sin embargo, con la implementación de la Reforma Previsional, su cobertura se amplía a todos los beneficiarios del Seguro de Cesantía, incluyendo aquellos que utilizan recursos de su Cuenta Individual de Cesantía (CIC). El único requisito para acceder es estar percibiendo el Seguro de Cesantía.
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Desde agosto de 2025, los trabajadores independientes que emiten boletas de honorarios podrán cotizar de manera voluntaria al nuevo seguro social, hasta que cumplan 65 años o se pensionen por vejez o invalidez.
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La Reforma Previsional crea el “Sistema Único de Cobranza de Cotizaciones”, el que centraliza las gestiones de cobro de cotizaciones impagas hacia los empleadores. Este nuevo sistema permitirá agilizar la tramitación de las causas en los tribunales de cobranza previsional y generar mayores posibilidades de recuperación de cotizaciones atrasadas para los trabajadores dependientes.